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ミッキーor楽天パンダ。

今月に入ってから、クレジットカードの整理
(特に夫のカード)をしました。

手元に残したカードは、
私がイオンカードとワイジェイカード。

夫がアプラス、ワイジェイ、セディナカードの3枚
でその他は銀行のローンカード2枚を残しました。

(夫の退院後、更にセディナとローンカード1枚を
解約する予定でいます)

皮肉なもんで‥、
これら夫婦のカードのうち、一番可能枠が大きい
のがイオンカード(200万)でした。

なので、
イオンクレジットのデスクに連絡を入れて(夫の)
家族カードと、ETCのカードを作って貰いました。

現在、夫はアプラスとイオンの家族カードのみ、
私はイオンカードしか財布に入れていません。

でも、イオンカードの券面デザインがね‥。

card-065.png

『ディズニー』、なんよね‥。

聞けば、家族カードのデザインは変更出来ない
んやそうです。

夫は初めはめっちゃ嫌がってたんやけど、
最近ようやく受け入れたみたい(笑)。

ええ歳したおっさんの財布にミッキーのカード
を収めるのって、そこまでハズいもんかねw

2017-09-23_001028.png

私は、『楽天パンダ』の方が出すの恥ずかった
けどな~(笑)。

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分岐点。

先日の記事→どこで借りても一緒って訳じゃない。
の続きです。

自身の体調不良と夫の入院、
猫ちゃんの入院&手術という不幸まみれで
お金が必要やった私は‥、
中小の消費者金融からお金を借りました。

意外にも、返済はそんな苦労しなかった。
(だって借りてるのはその1社だけやから)

今やったら自分でも考えられへんことやけど、
当時私が打ってたパチンコの機種は、397の
牙狼(初代~2代目)やったんやけど、よほど
相性が良かったのか、収支は毎月15~20万
越えのプラス収支でした。

特によく打ってたのは2代目の『陰我消滅』
で、あの機種にはほんま助けられました。

でも、3代目のレッドレクイエムあたりから、
甘を打つようになり、4代目の暗黒騎士から
は殆どと言っていい程打たなくなりました。

(だいぶ経って金色と魔戒は打ちました)

「毎月6千円以上で振り込んで下さいね」

と言われた返済は、毎月1~2万円で振り
込んでて、あと1回振り込めば完済という
時期でした。

夫が勤務している会社で問題が起こり、
給料も賞与も、がーんと落とされたんです。
(その後給料の額は戻りましたが、賞与は
現在もそのままです)

またお金が足りずに困った‥。

そしてまたそういう時に限って、見計らった
様に消費者金融から連絡が来るんよね(笑)。
それで‥、

→30万の追加融資を受けました。

その後、その30万のうち5万円程を支払った
頃にクレジットカードが可決した。

大手で借りても中小で借りても、利息は同じ
やけど、私は中小で借りた分を早く完済させ
たかったんで、キャッシング枠がそれぞれ
10万ずつある2枚のカードで計20万を引き
出して返済に充てました。

でもね‥、
今思えばこの頃が『分岐点』やったんかなぁ
と思うんです。

大手でお金を借りるのと、
中小でお金を借りるのとは根本的に違う!
と、思ってしまった。

クレジットカードは、『簡単』です。

お金を借りたい時は、『枠』さえあれば銀行
でもコンビニでもATMにカードを差し込めば、
いとも簡単にお金を引き出すことが出来る。

でも、中小は違う。

再契約をしないといけない。
しかも、返済は振込みのみ。

私はただ大手の方がイメージが良いという
理由でカードを使った‥。

私、昨日の記事のタイトルに
『どこで借りても一緒って訳じゃない。』
って書いたけど‥、

大手で借りようが、中小で借りようが、
お金借りてることに違いは無いんよね。

しかも、大手の場合は途上与信で枠が
上がっていくんやもん‥。
だから‥、
その後もずるずる頼ってしまいました。

(途上与信で枠が上がった数ヵ月後に
JICCを開示した時はどの信販会社も
JICCを覗いていました)

現在はNTTグループカード、
ファミマTカード、セディナカードの3枚は
完済・解約しています。

中小の消費者金融からの融資については
シンさんのブログ
ブラック、自己破産からのキャッシング,
で、詳しく書かれています。

私が中小の消費者金融の契約について
理解したのは、
シンさんの別ブログのこの記事
包括契約と個別契約
です。

(完済しているにも関わらず、消費者金融
からはその後長期間に渡ってDMや電話
連絡がしつこくありました)

シンさんには、リンク貼るのを伝えました。
が!
言い忘れたことが‥。

こっちのブログ(ワードプレス?)、
最近あんまり更新してへんのやね‥。
何で?

補足:当時の私は、完済=解約
思ってました。
でもそれは勘違いやったんです。
消費者金融はまだ契約中の状態で、
私に連絡を入れてきてた訳です。

なので、完済からだいぶ経ってから
解約をして貰いました。

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どこで借りても一緒って訳じゃない。

今日は、とても暖かった大阪です。
少し汗ばむ位の陽気でした。

昨日の記事にはブラック状態が抜けたか
どうか云々と書きましたが、
それはあくまでも、CICとJICCでの話で
あって『全銀』にはしっかり情報が残って
いたはずです。

あ、そうや、ここで少しだけ全銀について
書きますね。

ここは主に銀行でのローン取引について
の情報や、住宅ローン、官報情報などが
登録されています。

以前は窓口での開示請求も出来た様なん
ですが、現在では郵送での開示のみと
なっています。
費用は千円です。
(私は過去に2度、開示請求をしました)

全国銀行個人信用情報センター
という名称なんで、当然、銀行が加盟して
いる信用情報機関です。

あと、外資系のアメックスなんかも加盟は
していますが日本の銀行や信販会社とは
審査基準が違うようです。

知人で、債務整理後すぐにアメックスの
審査に通った人がいました。
(アメックスは全銀を参照はするけど
登録はネガ情報のみらしいです。
知人が言ってました)

最近知ったんやけどセゾンとか三井住友、
JCB本体、三菱東京UFJニコスは
全銀から脱退しているようです。

さて、昨日の記事とは時系列が違います
が債務整理後、入退院を繰り返しつつも
何とかパートで働いても、職場で倒れて
救急搬送されることが度々あり、
働くことを諦めてしまいます。

が!
この頃、夫が病気で入院してしまうんです。

(夫の)給料は、普通に出ました。

でも夫と私の両方の医療費が足りないのと
ちょうどその頃、夫の飼い猫の桃ちゃんも
病気にかかり入院&手術‥。

お金に困った私は、消費者金融から再び
お金を借ります。
勿論‥、

→仕事を辞める前に申し込みました。

『まっくろ』状態の私にも融資をしてくれる
業者があるのは知っていました。

中小の消費者金融です。

最初はネットで申し込みをしました。
(希望額は30万で送信しました)

深夜やったんで翌日に電話があり、

「来店融資が条件で可決はしますが、
融資額は20万になります。
それで宜しいですか?
それで宜しければ在籍確認をします」
みたいなことでした。

私はそれでいいですと答え、
お店に直接出向きました。

大手のお店しか行ったことがないから、
中小の業者ってどんなんやろうと思って
たけど、別に普通でした。

ただ、『カード』が無いんよね。
なので、ATMにカードを差し込んで返済
ってことが出来ないんです。

振込みによる返済のみで、振込み額は
毎月6千円以上で振り込んで下さいって
感じでした。

しかし結局、医療費と猫ちゃんの手術&
入院費はこの20万では足りず‥、
足りない分はパチンコで補いましたw

ちなみにここの業者さんには、再度もう
1度お世話になりました。

あともう少しで完済、という所で30万の
追加融資を受けました。

(あるブロガーさんによって)
『個別契約と包括契約の違い』というの
を知るのは、もっと後の事になります。

長くなったので続きは明日書きますね。
読んで下さって有難うございます。

DSC_1665.jpg

アサヒ・グランマイルド。
ローストビーフのにぎり

お寿司、ご近所のおばあさんがくれた‥。
髪を染めるのを手伝ってあげたことに
気ィ使ってるんやろーか‥?
(私が手伝ってほしーわw)

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後々の苦労を気にも留めず、立て続けに申し込む。

数日前の記事
ブラック解消後のクレジットカード申し込み。
の続きです。

ブラック状態がまだ抜け切ってないであろう
にも関わらず、ドコモの割賦契約の審査を
通過したことに気をよくした私は無謀にも、

→クレジットカードの申し込みをしました。

NTTグループカードです。

信用情報の開示すらせずの凸でした。

後でどうしても気になって数ヵ月後にJICC
の開示をしたところ、NTTはJICCの参照を
していませんでした。

またそのことに気を良くしてしまった私は、
その後ファミマTカード、セディナカードに
立て続けに申し込みをします。

でもこの時は、どうしてもカードが欲しいと
いうよりは(審査に)通るかどうか試したい
だけでした。

仮に否決されても、既に1枚取得してるんで
気軽でした。

ファミマTカードは、ファミマに行った時に
レジで申し込み用紙を貰って来てから
郵送で出しました。
(郵送の方が通りやすいという噂があった)

Tポイント付きのクレジットカードといえば、
ツタヤWカード(現Tカードプラス)が有るけど
調べたら発行元がアプラス。

なので、ファミマにしました。
(アプラスは過去の債権者やった)

ファミマTカードの発行元はポケットカード
です。

ちなみに、セディナカードはネットで申し
込みました。

審査結果が出たのは、セディナが3日後、
ファミマに至っては2ヵ月以上かかりました。

結果はどちらも可決やった訳ですが、枠は
どちらも20万と渋かったです。

ただね‥、
この時セディナがキャッシング枠を10万円
付けてくれたんです。

つまり、NTTとセディナを合わせると合計
20万円の借り入れが出来る状態となった
訳です。

で、
セディナのカードが到着して封書の中身
を確認して驚愕!しました。
それは‥、

→私の過去の債権者やった!

そもそも気付けよって話やけどね(笑)。

なんぼ社名が変わったからっていうても、
(OMCカード→セディナカード)
カードの券面に『OMC』のロゴがあったら
気付くやろーって話ですわ(笑)。

セディナは、ほんま謎審査。
ひょっとしたら何かの手違いやったかもね。

でもこのことにより、
それまでカードが欲しくて仕方が無かった
私は、一気にカード『3枚持ち』となりました。

しかし、この事が後々の苦労に繋がって
いってしまいました。
(過去に失敗してんのやからもうえー加減
学習せーよっつー話やけどね)

DSC_1663.jpg

The Coffee Bean & Tea Leaf
ティラミス、ダージリン

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ブラック解消後のクレジットカード申し込み。

前ブログにも同じ様な記事を書いたように
思うんやけど恐らく想像で、しかも断定的に
間違った内容の記事を見かけてしまったん
でね。

ブラックの人の参考になるかどうかは
分からんけど、私の体験を書きますね。
(今現在の審査基準がどーなってんのか
は分かりませんが)

クレジットカードやカードローンの審査に
ついては知ってる人も多いと思うんで割愛
しますが、審査基準ってカード会社や銀行
によって異なります。

カード会社や銀行は、申し込み者の何を
見て判断しているのかってことです。

特に信用情報‥。
これはローンを申し込む上で避けては通る
ことの出来ない言わば『登竜門』なんです。

現在日本で経産大臣指定の信用情報機関
は、3社あります。
(ジェイビックは業者向けなんで、ここでは
省きますね)

全国銀行個人信用情報センター
主に銀行系ローン取引、クレジットカードや、
住宅ローンなどの情報が登録されています。

(株)CIC
流通、信販、クレジットカードのローン取引、
カーローン、通信事業社とのローン取引など
の情報が登録されています。

日本信用情報機構(JICC)
消費者金融系ローン取引、キャッシングでの
借り入れや返済の情報が登録されています。

まぁ早い話がローン組んだら、これらのどっか
で情報が登録されますよということです。

あ、そうや‥、
全銀については脱退してるカード会社が多い
みたいやね、知らんかった。

それと
CICには、銀行は加盟出来ないはずやったけど
現在は加盟してるみたいです。

どうやら保証会社を使ってない銀行は加盟OK
ということなんやと思います。

で、私の場合は携帯電話を壊してしまったこと
からやったんよね。
(洗濯機で回してもうた←バカ)

焦ったわ。

→だってローン通れへんの、分かってるもん。

全銀の官報情報は10年、CICの異動記録は5年、
JICCは延滞解消から5年の間、情報が残ります。

私、この時5年弱でした。
(多分あと2ヵ月で5年)

イチかバチかで出向いたドコモショップ。
(普通はまず信用情報の開示でしょーよw)

でも、
スマホの割賦契約の審査に、ナゼか通った‥。

でね、その頃、
NTTが何かキャンペーンやっててね。

ドコモでいけるんやったら、もしかしてNTTも
いけるんちゃう?
とか思ってしまったんよね‥。

今やったら、アホちゃう?って話やけどw

NTTファイナンス≠ドコモ

一緒ちゃうっちゅーねんw

だけどね、申し込みのパンフレットの裏面に
参照する指定信用情報機関として『CIC』の
文字があって、それ以外は記載がなかった
んです。

つまり、逆にいえばCICしか見ないってこと
なんかな、と思ってね。

ドコモはCIC見て審査通過したってことは
NTTもいける?みたいなね。

で、NTTにWEBで申し込み。
約2時間後に確認TELがきて、その後に
在籍確認があり可決の連絡。

ここは身分証明書の提出も引き落とし口座
の指定も、全てWEBでいいので簡単です。
(所謂WEB完結ってやつです)

但し、枠は押さえめな感じがしますね。
私なんてS枠10万でしたから。
(温情発行かな?)
それでも当時の私には充分でした。

当時、私はパートで働いていたからなのか
可決連絡の際にこう言われました。

「10万円でいいので、キャッシング枠を
付けて頂けませんか~?」


(無職は銀行以外では借りれない)

つ、付けて頂けませんか~?
って、おいっ
そっちから借りてくれっつーお誘いかよw
ありがたや~←何がやw

そして、無事に可決して送られてきたカード
のなんと眩しかったこと(笑)!

まぁだけど、
このことが新たな借金生活の『幕開け』に
なったことは言うまでもないけどね‥。

DSC_1652.jpg

黒伊佐錦(芋)。
白身魚のバジル焼き

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